Det kan vara svårt att navigera efter en ny sjukdom som ung vuxen, särskilt när det gäller att hitta bra sjukförsäkring. Med den höga vårdkostnaden är det viktigt att få rätt täckning.
Om du inte redan omfattas av föräldrarnas eller arbetsgivarnas plan måste du förmodligen leta efter täckning på sjukförsäkringsmarknaden eller från en försäkringsmäklare. Enligt ACA (Affordable Care Act) kan marknadsplaner inte neka dig eller debitera mer för täckning när du har en sjukdom som MS.
Vissa planer kan ha dyra premier eller avdragsgilla. Om du inte är försiktig kan du i slutändan betala mycket mer för dina läkares möten och mediciner än du förväntat dig.
Här är sju tips om hur du navigerar i den ibland knepiga världen inom sjukförsäkring.
1. Ta reda på om du är berättigad till gratis sjukförsäkring
Försäkring kan vara dyr, speciellt på en startlön. Det är värt att kontrollera om du kvalificerar sig för Medicaid. Detta federala och statliga program erbjuder sjukförsäkring täckning till liten eller ingen kostnad för dig.
Under ACA har 35 stater, inklusive Washington, DC, utökat sin berättigande till att omfatta ett större inkomstintervall. Huruvida du kvalificerar dig beror på staten du bor i.
Besök Medicaid.gov för att ta reda på om du är berättigad.
2. Se om du kan få statlig hjälp
Om du inte kvalificerar dig för Medicaid, kan du göra avbrott för ett program som hjälper till med sjukförsäkringskostnader. Regeringen erbjuder stöd i form av subventioner, skattekrediter och minskningar av kostnadsdelning när du köper en plan från din statliga marknadsplats. Detta ekonomiska stöd kan betydligt sänka dina premier och kostnader utanför fickan.
För att kvalificera dig för reducerade premier måste du tjäna mellan $ 12.490 och $ 49.960 (år 2020). Och för att få hjälp med din självrisk, kopior och myntförsäkring, måste du tjäna mellan 12.490 $ och 31.225 $.
3. Ta reda på hur mycket täckning du behöver
ACA har täckningsnivåer: brons, silver, guld och platina. Ju högre nivå, desto mer kommer planen att täcka - och desto mer kommer det att kosta dig varje månad. (Kom ihåg att du kan spara pengar på premier på alla nivåer om du är berättigad till federal hjälp.)
Bronsplaner har de lägsta månatliga premierna. De har också de högsta självriskerna - hur mycket du måste betala för medicinsk vård och läkemedel innan din plan startar. Platinplaner har de högsta månatliga premierna, men de täcker nästan allt.
De grundläggande bronsplanerna är utformade för friska människor som bara behöver sjukförsäkring i en nödsituation. Om du använder ett MS-läkemedel kan du behöva en högre nivåplan. Tänk på hur mycket du betalar för medicinering och behandling när du väljer en nivå.
4. Kontrollera om din läkare har planen
Om det finns en läkare du har sett i flera år, se till att de omfattas av sjukförsäkringsplanen. Varje plan innehåller vissa läkare och sjukhus. Andra läkare betraktas som utanför nätverket och de kostar dig mer per besök.
Slå upp alla läkare och specialister som du för närvarande ser med hjälp av planens online sökverktyg. Sök också upp ditt önskade sjukhus. Om dina läkare och sjukhus inte är i nätverk, kanske du vill fortsätta leta efter en annan plan.
5. Se om dina tjänster omfattas
Enligt lag måste varje plan på sjukförsäkringsmarknaden täcka tio viktiga tjänster. Dessa inkluderar saker som receptbelagda läkemedel, laboratorietester, akutbesök och öppenvård.
Vilka andra tjänster som omfattas varierar från plan till plan. Även om årliga besök hos din läkare i primärvården bör vara på alla plan kan saker som arbetsterapi eller rehabilitering inte inkluderas.
Hur mycket du betalar för tjänster kan variera beroende på vilket företag du väljer. Och vissa planer kan begränsa antalet besök du får med specialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Titta på planens webbplats eller be en försäkringsrepresentant att se dess sammanfattning av fördelar och täckning (SBC). SBC listar alla tjänster som planen täcker och hur mycket det betalar för var och en.
6. Granska planens formulär
Varje sjukförsäkringsplan har en läkemedelsformulär - en lista över läkemedel som den täcker. Läkemedel grupperas i nivåer som kallas nivåer.
Nivå 1 innehåller vanligtvis generiska mediciner. Nivå 4 har specialläkemedel, inklusive de dyrbara monoklonala antikropparna och interferoner som används för att behandla MS. Ju högre nivå av läkemedlet du behöver, desto mer kan du behöva spendera ur fickan.
Kontrollera alla läkemedel som du för närvarande tar för att behandla din MS och andra tillstånd. Är de med på planens formulär? Vilket nivå är de på?
Ta också reda på hur mycket du kan behöva betala om din läkare föreskriver ett nytt läkemedel som inte finns i planens formulär.
7. Lägg i dina totala kostnader utanför fickan
När det gäller dina framtida sjukvårdskostnader är premier bara en del av pusslet. Ta fram din räknare när du jämför planer, så att du inte blir förvånad över stora räkningar senare.
Lägg till:
- din premie - det belopp du betalar för sjukförsäkring varje månad
- din egenandel - hur mycket du måste betala för tjänster eller medicinering innan din plan börjar slå in
- din återbetalning - det belopp du måste betala för varje läkare och specialistbesök, MRT och andra tester och mediciner
Jämför planer för att se vilken som ger dig mest fördel för pengarna. När du registrerar dig igen i en marknadsplan varje år, gå igenom denna process igen för att se till att du fortfarande får det bästa erbjudandet.
Hämtmat
Att välja ett sjukförsäkringsbolag är ett stort beslut, särskilt när du har ett tillstånd som innebär kostsamma tester och behandlingar, som MS. Ta dig tid att noggrant överväga dina alternativ. Om du är förvirrad, ring varje försäkringsbolag och be en av deras representanter att prata med planens fördelar med dig.
Om du inte slutar gilla den sjukförsäkringsplan du slutligen väljer, får du inte panik. Du är inte fast vid det för evigt. Du kan ändra din plan under den öppna anmälningsperioden varje år, vilket vanligtvis händer under senhösten.
