- Medicare är ett federalt program som hjälper dig att betala för vård när du fyller 65 år eller om du har vissa hälsotillstånd.
- Du behöver inte anmäla dig när du fyller 65 år om du fortsätter att arbeta eller ha annan täckning.
- Att registrera dig sent eller inte alls kan spara pengar på månatliga premier men kan kosta mer påföljder senare.
- Att planera innan du går i pension kan hjälpa dig att undvika överbetala för hälsotäckning under pensionen.
Medicare är ett offentligt sjukförsäkringsprogram som du kvalificerar för när du fyller 65 år. Detta kan vara pensionsålder för vissa människor, men andra väljer att fortsätta arbeta av många skäl, både ekonomiska och personliga.
I allmänhet betalar du för Medicare i skatter under dina arbetsår och den federala regeringen hämtar en del av kostnaderna. Men vissa delar av programmet kommer fortfarande med en månadsavgift och andra kostnader utanför fickan.
Fortsätt läsa för att få hjälp att bestämma när du ska registrera dig för Medicare. Vi granskar också hur det kan förändras om du väljer att fortsätta arbeta, vad det kommer att kosta och hur man undviker påföljder om du försenar registreringen.
Hur fungerar Medicare efter pensionering?
Pensionsåldern är inte ett nummer som är stänt. Vissa människor kan ha möjlighet att gå i pension tidigt, medan andra behöver - eller vill - fortsätta arbeta. Den genomsnittliga pensionsåldern i USA 2016 var 65 för män och 63 för kvinnor.
Oavsett när du planerar att gå i pension har Medicare utsett 65 års ålder som utgångspunkt för dina federala hälsofördelar. Medicare är inte tekniskt obligatoriskt, men du kan stöta på betydande kostnader om du avvisar att anmäla dig. Du kan också få ytterligare kostnader och påföljder om du bestämmer försening av anmälan.
Om du väljer att gå i pension tidigt, kommer du själv att täcka hälsa om du inte har specifika hälsoproblem. Annars rekommenderas att du registrerar dig för Medicare-program några månader före eller efter din 65-årsdag. Det finns specifika regler och tidsfrister för olika Medicare-program, som beskrivs senare i artikeln.
Om du fortsätter att arbeta efter 65 års ålder gäller olika regler. Hur och när du registrerar dig beror på vilken typ av försäkring du har genom din arbetsgivare.
Tänk om du fortsätter att arbeta?
Om du bestämmer - eller behöver - fortsätta arbeta efter att du fyllt pensionsåldern, kan dina alternativ för hur och när du registrerar dig på Medicare variera.
Om du har sjukvårdstäckning från din arbetsgivare kan du fortsätta använda den sjukförsäkringen. Eftersom du betalar för Medicare del A i skatter under dina arbetsår betalar de flesta inte en månadspremie när deras täckning börjar.
Du registreras vanligtvis automatiskt i del A när du fyller 65 år. Om du inte är det, kostar det ingenting att registrera dig. Om du har sjukhusförsäkring genom din arbetsgivare kan Medicare fungera som en sekundär betalare för kostnader som inte täcks av din arbetsgivares försäkringsplan.
De andra delarna av Medicare har specifika anmälningsperioder - och påföljder om du inte registrerar dig under dessa datum. Om du har en försäkringsplan genom din arbetsgivare eftersom du fortfarande arbetar kan du kvalificera dig för att registrera dig sent under en särskild anmälningsperiod och undvika påföljder.
Diskutera dina pensionsplaner i god tid före ditt pensionsdatum med förmånsadministratören på din arbetsplats för att bäst bestämma när du ska registrera dig på Medicare. De kan också ge dig tips om hur man undviker påföljder eller extra premiekostnader.
När du ska registrera dig
När du väljer att registrera dig i Medicare beror på flera faktorer.
- Om du redan har gått i pension och närmar dig din 65-årsdag bör du planera att registrera dig för Medicare så snart du är berättigad att undvika sena anmälningar.
- Om du fortfarande arbetar och har försäkring genom din arbetsgivare kan du fortfarande välja att delta i del A eftersom du troligen inte kommer att behöva betala en premie. Du kanske dock vill vänta med att registrera dig för andra Medicare-program som tar ut månatliga avgifter och premier.
- Personer som fortsätter att arbeta och har sjukförsäkring genom sin arbetsgivare, eller som har en arbetande make som har sjukförsäkringsskydd, är vanligtvis berättigade till särskilda anmälningsperioder och kan undvika att betala sena inskrivningsstraff.
- Även om du har en försäkring genom en arbetsgivarplan, kan du fortfarande överväga att starta Medicare-täckning eftersom det kan täcka kostnader som inte betalas av din primära plan.
När din (eller din make) anställning eller försäkringsskydd upphör, har du 8 månader att registrera dig på Medicare om du har valt att försena registreringen.
För att undvika sena inskrivningsstraff ska du bara försena registreringen i Medicare om du är berättigad till en särskild registreringsperiod. Om du inte är behörig kommer din sena anmälningsstraff att pågå under din Medicare-täckning.
Budgettera för Medicare efter pensionering
De flesta betalar inte en månatlig premie för del A, men du måste fortfarande planera att betala en del av dina kostnader för sjukvård om du är inlagd på sjukhus för vård.
Andra Medicare-delar, som del B, kommer också med kostnader som kan lägga till. Du måste betala månatliga premier, återbetalningar, myntförsäkring och avdragsgilla. År 2016 betalade den genomsnittliga Medicare-registranten 5 460 dollar per år för sjukvårdskostnader, enligt Kaiser Family Foundation. Av det beloppet gick 4 519 dollar till premier och sjukvårdstjänster.
Du kan betala för premier och andra Medicare-kostnader på flera sätt. Medan du kan budgetera och spara för hälso-och sjukvård under hela ditt liv, kan andra program hjälpa:
- Betala med socialförsäkring. Du kan dra dina Medicare-premier direkt från dina socialförsäkringsförmåner. Dessutom kan vissa skydd förhindra att din premieökning överstiger dina levnadskostnader från socialförsäkringen. Det här är känt som den oskadliga avsättningen, och det kan spara pengar från år till år på dina premier.
- Medicare-besparingsprogram. Dessa statliga program använder Medicaid-dollar och annan finansiering för att hjälpa dig att betala dina Medicare-kostnader.
- Extra hjälp. Extra Hjälp-programmet erbjuder ytterligare hjälp med att betala för receptbelagda mediciner under del D.
- Försena inte din anmälan. För att spara mest pengar på dina Medicare-kostnader, se till att du kvalificerar dig för en särskild anmälningsperiod innan du försenar registreringen.
Hur Medicare arbetar med andra planer
Om du eller din make fortsätter att arbeta, eller om du har en pensionär eller självfinansierad sjukförsäkringsplan, kan du använda detta tillsammans med din Medicare-förmån. Din gruppplan och Medicare kommer att ange vilken som är den primära betalaren och vilken är den sekundära betalaren. Täckningsreglerna kan variera baserat på betalningen och dina individuella plangränser.
Om du har en arbetsgivarbaserad försäkringsplan och du också är registrerad i Medicare, är din privata försäkringsgivare eller gruppförsäkring oftast den primära betalaren. Medicare blir då den sekundära betalaren och täcker kostnader som den andra planen inte betalar för. Men bara för att du har Medicare som sekundär betalare betyder det inte automatiskt att det täcker alla dina återstående sjukvårdskostnader.
Om du är pensionerad men har täckning genom en pensioneringsplan från din tidigare arbetsgivare, fungerar Medicare vanligtvis som den primära betalaren. Medicare kommer att betala dina täckta kostnader först, sedan kommer din pensioneringsplan att betala vad den täcker.
Medicare-program efter pensionering
Medicare-program kan hjälpa till att täcka dina hälsobehov under dina pensionsår. Inget av dessa program är obligatoriskt, men att välja bort kan få betydande konsekvenser. Och även om de är alternativ, kan sen registrering registrera dig.
Del A
Del A är den del av Medicare som täcker kostnaderna för vård och sjukhusvård. Många kvalificerar sig för del A utan en månadspremie, men andra kostnader som återbetalningar och avdragsgilla gäller fortfarande.
Registrering i del A sker vanligtvis automatiskt, men i vissa fall kan du behöva registrera dig själv. Om du är berättigad och inte registreras automatiskt, kommer du att anmäla dig till del A för sent att kosta dig ytterligare 10 procent av din månadspremie för dubbelt så många månader som du försenade registreringen.
Del B
Detta är den del av Medicare som betalar för polikliniska tjänster som besök hos din läkare. Inledande registrering för Medicare del B bör ske inom 3 månader före eller efter din 65-årsdag.
Du kan skjuta upp registreringen om du väljer att fortsätta arbeta eller ha annan täckning, och du kanske kan undvika påföljder om du är berättigad till en särskild anmälningsperiod. Det finns också allmän inskrivning och öppna anmälningsperioder för Medicare del B.
Om du registrerar dig sent för del B och inte kvalificerar dig för en särskild anmälningsperiod kommer ditt bidrag att höjas med 10 procent för varje 12-månadersperiod du inte hade någon del B-täckning. Denna påföljd läggs till din del B-premie under din Medicare del B-täckning.
Viktiga tidsfrister för Medicare
- Inledande registrering. Du kan få Medicare när du närmar dig din 65-årsdag. Den första registreringen är den 7-månadersperioden som börjar 3 månader innan du fyller 65 år och slutar 3 månader efter. Om du för närvarande arbetar kan du få Medicare inom en 8-månadersperiod efter pensionering eller efter att du har valt bort din arbetsgivares gruppsjukförsäkringsplan och fortfarande undviker påföljder. Du kan också anmäla dig till en Medigap-plan när som helst under den sexmånadersperioden som börjar med din 65-årsdag.
- Allmän registrering. För dem som missar den första registreringen finns det fortfarande tid att registrera sig på Medicare från 1 januari till 31 mars varje år. Men du kan bli belastad med en pågående straff för sen registrering om du väljer det här alternativet. Under denna period kan du också ändra eller släppa din befintliga Medicare-plan eller lägga till en Medigap-plan.
- Öppen registrering. Du kan ändra din nuvarande plan när som helst från 15 oktober till 7 december årligen.
- Registrering för Medicare-tillägg. Från 1 april till 30 juni kan du lägga till Medicare Part D receptbelagda läkemedel täckning till din nuvarande Medicare täckning.
- Särskild registrering. Om du har en kvalificerad händelse, inklusive förlust av hälsotäckning, flyttar till ett annat täckningsområde eller skilsmässa, kan du kvalificera dig för att registrera dig i Medicare utan straff i 8 månader efter denna händelse.
Del C (Medicare Advantage)
Medicare del C är en privat försäkringsprodukt som kombinerar alla delar i delarna A och B, plus andra valfria program som del D. Eftersom detta är en valfri produkt, finns det ingen sen anmälningsstraff eller krav på att registrera dig för del C. Straff debiteras för sen registrering i delar A eller B individuellt kan tillkomma.
Del D
Medicare del D är den receptbelagda läkemedelsförmånen som erbjuds av Medicare. Den initiala registreringsperioden för Medicare del D är densamma som för andra delar av Medicare.
Detta är ett valfritt program, men det finns fortfarande en straff om du inte registrerar dig inom några månader efter din 65-årsdag. Denna påföljd är 1 procent av den genomsnittliga månadskursen för receptbelagda recept, multiplicerat med antalet månader du inte registrerades efter att du först blev berättigad. Denna straff försvinner inte och läggs till din premie varje månad under din täckning.
Medicare Supplement (Medigap)
Medicare Supplement, eller Medigap, planer är valfria privata försäkringsprodukter som hjälper till att betala för Medicare-kostnader du vanligtvis betalar ur fickan. Dessa planer är valfria och det finns inga påföljder för att inte registrera dig; Du kommer emellertid att få det bästa priset på dessa planer om du registrerar dig under den första inskrivningsperioden som löper i 6 månader efter att du fyllt 65 år.
Avhämtningen
- Den federala regeringen hjälper till att subventionera dina sjukvårdskostnader genom en rad Medicare-program efter 65 års ålder.
- Om du fortsätter att arbeta kan du försena registreringen i dessa program eller betala för din sjukvård genom en kombination av offentliga och privata eller arbetsgivarbaserade program.
- Även med dessa program kan du vara ansvarig för en del av dina sjukvårdskostnader.
- Planera i förväg för hälso- och sjukvård i din pension för att undvika högre kostnader eller sena anmälningar, särskilt eftersom de gäller Medicare-program.
Informationen på denna webbplats kan hjälpa dig att fatta personliga beslut om försäkring, men den är inte avsedd att ge råd om köp eller användning av några försäkringar eller försäkringsprodukter. Healthline Media bedriver inte försäkringsverksamhet på något sätt och är inte licensierat som försäkringsbolag eller tillverkare i någon amerikansk jurisdiktion. Healthline Media rekommenderar eller stöder inte tredje part som kan handla med försäkringsverksamhet.
