Försäkringsavgifter
Kostnaden för sjukförsäkring innebär vanligtvis månatliga premier samt annat ekonomiskt ansvar, som kopior och myntförsäkring.
Även om dessa villkor verkar desamma fungerar dessa kostnadsdelningsarrangemang något annorlunda. Här är en uppdelning:
- Självrisk. Du betalar en fast procentandel (till exempel 20 procent) av kostnaden för varje medicinsk tjänst som du får. Ditt försäkringsbolag ansvarar för den återstående procentsatsen.
- Copay. Du betalar ett fast belopp för vissa tjänster. Till exempel kanske du måste betala en copay på 20 $ varje gång du ser din läkare i vården. Att se en specialist kan kräva en högre, förutbestämd copay.
En annan kostnadsdelningsvederlag kallas en självrisk. Din årliga avdragsgilla är hur mycket pengar du betalar för tjänster innan din sjukförsäkring börjar ta upp dessa kostnader.
Beroende på din sjukförsäkringsplan kan din självrisk vara några hundra eller flera tusen dollar varje år.
Läs vidare för att lära dig mer om myntförsäkring och kopior och hur de påverkar mängden pengar du är skyldig när du får medicinska tjänster.
Förstå hur mycket du är skyldig
Att förstå copays, myntförsäkring och egenföretag kan hjälpa dig att förbereda dig för kostnaderna för att få medicinsk behandling.
Vissa typer av besök kräver endast en kopia. Andra typer av besök kommer att kräva att du betalar en procentandel av den totala fakturan (myntförsäkring), vilket skulle gå mot din avdragsgilla, plus en kopia. För andra besök kan du faktureras för hela besöket men betalar ingen kopia.
Om du har en plan som täcker 100 procent av välbesök (årliga checkar), kommer du bara att betala din förutbestämda kopia.
Om din plan endast täcker $ 100 för ett välbesök, är du ansvarig för kopian plus de återstående kostnaderna för besöket.
Till exempel, om din kopia är $ 25 och den totala kostnaden för besöket är $ 300, skulle du vara ansvarig för $ 200 - $ 175 av vilka skulle räkna till din egenandel.
Men om du redan har uppfyllt din fulla avdrag för året, är du bara ansvarig för 25 $ kopian.
Om du har en myntförsäkringsplan och har träffat din totala avdragsgilla betalar du en procentandel av det 300 dollar-besöket. Om din myntförsäkring är 20 procent, med ditt försäkringsbolag som täcker de andra 80 procenten, måste du betala 60 $. Ditt försäkringsbolag skulle täcka de återstående $ 240.
Kontrollera alltid med ditt försäkringsbolag för att se till att du vet vad som täcks och vad ditt ansvar är för olika tjänster. Du kan också ringa läkarkontoret och fråga om de förväntade kostnaderna för din behandling innan du går till din tid.
Hur påverkar maximalt ur fickan vad du är skyldig?
De flesta sjukförsäkringsplaner har det som kallas ett "out-of-pocket-maximum." Det är det mest du betalar under ett visst år för tjänster som täcks av din plan.
När du har spenderat maximalt i kopior, myntförsäkringar och avdragsgilla borde ditt försäkringsbolag täcka 100 procent av eventuella extra kostnader.
Kom ihåg att totalbelopp inte innehåller pengar som betalas av ditt försäkringsbolag till din läkare eller annan vårdgivare. Siffran är strikt pengar du betalade för sjukvård.
Dessutom kommer en individuell plan att ha ett mycket lägre ficka utanför fickan än en plan som täcker en hel familj. Var medveten om den skillnaden när du börjar budgetera dina sjukvårdskostnader.
Hur fungerar försäkring?
Sjukförsäkringen är utformad för att skydda individer och familjer från de ökande kostnaderna för sjukvården. Det är vanligtvis inte så billigt, men det kan spara pengar på lång sikt.
Försäkringsgivare kräver månatliga premier. Det här är betalningar du gör till försäkringsbolaget varje månad så att du har försäkringar för att täcka rutinmässiga och katastrofala problem.
Du betalar premier oavsett om du besöker en läkare en gång om året eller tillbringar månader på sjukhus. Vanligtvis betalar du lägre månatliga premier för en plan med hög avdragsgill. När avdragsgillingen går ner ökar vanligtvis de månatliga kostnaderna.
Sjukförsäkring tillhandahålls ofta av arbetsgivare till heltidsanställda. Små företag med bara en handfull anställda kanske inte väljer att tillhandahålla sjukförsäkring på grund av utgifterna.
Du kan också välja att få egen sjukförsäkring från ett privat försäkringsbolag, även om du är anställd på heltid och har möjlighet till arbetsgivarsponserad sjukförsäkring.
När du får sjukförsäkring bör du få en lista över täckta kostnader. Till exempel kan en resa till akutmottagningen i en ambulans kosta $ 250.
Enligt en plan som denna, om du inte har uppfyllt din egenandel och åker till akutmottagningen i en ambulans, måste du betala 250 $. Om du har uppfyllt dina avdragsgilla och ambulansresor täcks 100 procent, bör din resa vara gratis.
I vissa planer omfattas större operationer till 100 procent, medan kontroller eller screeningar endast kan täckas till 80 procent. Det betyder att du är ansvarig för de återstående 20 procenten.
Det är viktigt att granska kopior, myntförsäkringar och avdragsgilla när du väljer en plan. Tänk på din hälsohistoria.
Om du förväntar dig att genomföra en större operation eller leverera ett barn under det kommande året, kanske du vill välja en plan där försäkringsleverantören täcker en högre procentsats för dessa typer av procedurer.
Eftersom du aldrig kan förutsäga olyckor eller framtida hälsoproblem, bör du också tänka på hur mycket du har råd att betala varje månad och hur mycket du hade råd om du hade ett oväntat hälsotillstånd.
Det är därför det är viktigt att titta på och ta hänsyn till alla förväntade kostnader, inklusive:
- avdragsgill
- maximalt ur fickan
- månatlig premie
- copays
- samförsäkring
Att förstå dessa utgifter kan hjälpa dig att förstå det högsta belopp du kan vara skyldig om du behöver mycket hälsovård under ett visst år.
Nätverksleverantörer och nätverksleverantörer
När det gäller sjukförsäkring är ett nätverk en samling av sjukhus, läkare och andra leverantörer som loggade in för att vara föredragna leverantörer i din försäkringsplan.
Dessa är nätverksleverantörer. Det är de som ditt försäkringsbolag föredrar att du ser.
Leverantörer utanför nätverket är helt enkelt de som inte är anslutna till din plan. Att se leverantörer utanför nätverket kan betyda högre kostnader utanför fickan. Dessa kostnader gäller kanske inte för din egenandel.
Återigen är det viktigt att se till att du känner till försäkringsplanens insatser och utgifter så att du vet vem och vad som täcks. En läkare utanför nätverket kan vara i din hemstad, eller de kan vara någon du ser när du reser.
Om du är osäker på om din föredragna läkare är i nätverket kan du ringa försäkringsleverantören eller din läkarkontor för att ta reda på det.
Ibland faller läkare ut ur eller går med i ett nytt nätverk också. Om du bekräftar din läkares nätverksstatus före varje besök kan du undvika oväntade kostnader.
Poängen
Sjukförsäkring kan vara en komplicerad fråga. Om du har försäkring genom din arbetsgivare, fråga vem på din arbetsgivare som är kontaktpersonen för frågor. Det är vanligtvis någon inom personalavdelningen, men inte alltid.
Ditt försäkringsbolag bör också ha en kundserviceavdelning för att svara på dina frågor.
Det viktigaste att tänka på när du startar en försäkringsplan är att veta:
- alla dina kostnader
- när din plan träder i kraft (många försäkringsplaner ändras i mitten av året)
- vilka tjänster som omfattas och för hur mycket
Du kanske inte planerar på en större operation eller skada, men försäkring kan bidra till att minska den ekonomiska bördan om du får ett stort medicinskt problem.
