Att förbereda sig för din pension kräver mycket tanke. Det finns många saker att tänka på. Kommer du att ha tillräckligt med pengar för att ha råd med din nuvarande livsstil? Kan ditt hem rymma alla framtida funktionshinder? Om inte, kan du flytta?
När du lever med en oförutsägbar sjukdom som multipel skleros (MS) tar pensioneringsplanering en helt annan dimension. För det första är det svårt att förutse när du måste sluta arbeta. Du känner inte heller till exakta typer av specialboenden du behöver för att hålla dig oberoende i framtiden.
Den goda nyheten är att pension är en verklighet för de flesta med MS. Behandlingsframstegen har förbättrats så att de flesta med MS kan leva nästan lika länge som människor utan MS.
Nu är det bra att ta reda på din hälsa, bo och ekonomiska situationer. Börja tänka på hur du planerar att komma förbi när du inte längre får en lönecheck.
1. Utvärdera din hälsa
MS-kursen kan vara svår att förutsäga. Du kan vara funktionshinderfri resten av livet, eller så kan du få problem med att komma runt. Använd din nuvarande hälsa för att förutse hur din framtid kan se ut.
Hanterar din medicin dina symtom? Hur snabbt utvecklas din sjukdom? Be din läkare att ge dig en lös idé om vad du kan förvänta dig senare i livet baserat på vilken typ av MS du har och hur sjukdomen vanligtvis utvecklas.
2. Föreställ dig var du vill bo
Var ser du dig själv under dina gyllene år? Tänk på var du vill bo när du går i pension. Planerar du att bo i ditt eget hem? Om så är fallet, kan du behöva göra några boende för att hjälpa dig att komma runt med mindre rörlighet.
Vill du gå i pension någonstans med en resortliknande känsla, som ett sjöhus eller lägenhet vid havet? Om så är fallet, kommer någon av dina nära och kära att vara i närheten för att hjälpa dig att sköta dig om du behöver hjälp?
3. Få dina ekonomiska alternativ i rad
Du har mer flexibilitet under dina pensionsår om du har sparat tillräckligt med pengar. Maximera din sparpotential. Avsätta pengar för vardagliga behov och oväntade utgifter. Lägg sedan bort en god del pengar för framtiden.
Kontrollera vilken investeringsportfölj du kan ha. Se till att du maximerar dina pensionsinvesteringar med varje lönecheck så att du kan bygga upp besparingar över tid. Omvärdera regelbundet dina nuvarande investeringar för att se till att du har rätt risk-belöningsbalans.
Du kan spara mer när du spenderar mindre. Skär ned på icke-uppgifter och lyxvaror. Se om du är berättigad till förmåner eller statliga program som Medicare, Medicaid, VA-förmåner, extra säkerhetsintäkter och skatteavdrag. Dessa kan hjälpa dig att spara pengar.
4. Håll bra register
För att kvalificera sig för vissa medicinska och ekonomiska fördelar måste du lämna uppgifter. Förvara alla dessa viktiga artiklar i ett, lätt att hitta bindemedel:
- födelsebevis
- information om kontroll och sparande
- kreditkort uttalanden
- anställningsförmåner
- försäkringar (funktionshinder, hälsa, liv, långtidsvård)
- information om investeringskonto
- lån
- vigselbevis
- inteckning
- fullmakt och förhandsdirektiv
- Socialförsäkringskort
- skatteåterbäring
- titlar (bil, hus, etc.)
- kommer
Håll också register över dina medicinska utgifter och försäkringsskydd.
5. Anställ en rådgivare
Om du inte är säker på hur du hanterar dina pengar för pensionering, få expertrådgivning om ekonomisk planering. Det är bra att ha en eller flera av dessa rådgivare på kortnummer:
- revisor
- advokat
- finansiell planerare
- försäkringsförmedlare
- investeringsrådgivare
5. Få en budget
En budget kan hjälpa dig att sträcka dina pengar så långt de behöver gå i pension. Ta reda på vad du har nu, inklusive din lön, besparingar och investeringar. Titta på hur mycket du är skyldig. Ta reda på dina månatliga utgifter och fundera över hur mycket du behöver när du går i pension.
Baserat på dessa siffror, skapa en budget som gör att du kan spara tillräckligt för pensionering. En ekonomisk planerare eller revisor kan hjälpa till om du inte är bra med siffror.
Uppskatta också för framtiden. Tänk på vilka typer av produkter och tjänster du kan behöva för att hantera din MS. Dessa kan inkludera en hemsjuksköterska, en trapphiss eller ett badkarrenovering. Sätt ut pengar för att täcka dessa potentiella utgifter.
6. Förbered dig på en för tidig pension
Ibland kommer ditt tillstånd att göra det omöjligt för dig att fortsätta arbeta. Efter två decennier med MS är ungefär hälften av människor inte längre anställda, enligt en studie i PLoS One.
Att förlora ditt jobb kan verkligen minska dina besparingar. Innan du slutar, se om ditt företag kommer att göra några boende för att hjälpa dig att stanna.
Enligt lagen Amerikaner med funktionsnedsättningar kan din arbetsgivare bli skyldig att justera din roll så att du fortfarande kan göra ditt jobb. Detta kan inkludera att ändra eller stänga av dina timmar eller flytta dig till ett mindre fysiskt jobb. Du har också möjlighet att använda familj och medicinsk ledighet eller gå på funktionsnedsättning, snarare än att sluta helt.
7. Tänk på dina framtida vårdbehov
Tack vare förbättrade MS-behandlingar är funktionshinder mindre ett hot idag än tidigare. Ändå måste du förbereda dig för att du kanske inte kommer att komma så lika framöver.
Tänk på vilka bostäder du kan behöva och hur mycket de kostar. Att bredda dörrarna, lägga till rullstolramper, installera en inrullningsdusch och sänka bänkskivorna är några av de justeringar du kanske överväger.
Titta också på olika vårdalternativ - från att anställa en sjuksköterska till att flytta till en vårdinrättning. Ta reda på vad din försäkring täcker och vad du kommer att ansvara för att betala ur fickan.
Hämtmat
Du vet aldrig vad framtiden kommer att ge när du har MS. Men det är alltid en bra idé att planera framåt.
Börja med att gå över din nuvarande ekonomiska situation. Se vad du redan har sparat och hur mycket pengar du tror att du behöver för framtiden.
Utnyttja alla program och fördelar som är tillgängliga för dig. Om du inte är säker på var du ska börja, fråga en ekonomisk planerare eller annan rådgivare för att vägleda dig genom processen.
