Medicare-tilläggsplaner är privata försäkringsplaner utformade för att fylla några av luckorna i Medicare-täckningen. Av denna anledning kallar människor också dessa policyer för Medigap. Medicare-tilläggsförsäkring täcker saker som avdragsgilla och återbetalningar.
Om du använder medicinska tjänster när du har Medicare-tilläggsförsäkring, betalar Medicare sin del först, sedan kommer din Medicare-tilläggsplan att betala för eventuella återstående täckta kostnader.
Det finns många faktorer att tänka på när du väljer en Medicare-tilläggsplan. Läs vidare för tips om att avgöra om du behöver en Medigap-plan och en jämförelse av alternativ.
Medicare kompletterar planer täckning
Det finns 10 Medicare-tilläggsförsäkringsplaner tillgängliga. Vissa planer är dock inte längre tillgängliga för nya registrerade. Medicare använder stora bokstäver för att hänvisa till dessa planer, men de är inte relaterade till Medicare-delar.
Till exempel är Medicare del A en annan typ av täckning än Medigap Plan A. Det är lätt att bli förvirrad när man jämför delar och planer. De 10 Medigap-planerna inkluderar planerna A, B, C, D, F, G, K, L, M och N.
Medicare-tilläggsplaner är standardiserade i de flesta stater. Detta innebär att policyn du köper ska erbjuda samma fördelar oavsett vilket försäkringsbolag du köper den från.
Undantag är Medigap-policyn i Massachusetts, Minnesota och Wisconsin. Dessa planer kan ha olika standardiserade fördelar baserade på de lagliga kraven i den staten.
Om ett försäkringsbolag säljer en Medicare-tilläggsplan måste de erbjuda åtminstone Medigap Plan A såväl som antingen Plan C eller Plan F. Regeringen kräver dock inte att ett försäkringsbolag erbjuder alla planer.
Ett försäkringsbolag kan inte sälja en eller din älskade en Medicare-tilläggsförsäkringsplan om du redan har täckning genom Medicaid eller Medicare Advantage. Dessutom täcker Medicare-tilläggsplanen bara en person - inte ett gift par.
Hur täckningen förändras 2020
Vissa förändringar kommer till Medicare-tilläggsplaner som börjar den 1 januari 2020. Om en person är ny inom Medicare, kan de inte längre köpa en plan som täcker egenandelen för del B (sjukförsäkring).
Av denna anledning, om du eller en nära och kära är ny inom Medicare 2020, kommer du inte att kunna köpa Medigap Plan C eller Plan F. Men om en person redan har en av dessa planer, kan de vanligtvis behålla sin plan.
Medicare supplement planer jämförelse diagram
Använd diagrammet nedan för att jämföra vad varje plan täcker.
Varje Medigap-plan täcker hela eller delar av del A-mynförsäkring, sjukhuskostnader upp till ytterligare 365 dagar efter att Medicare-förmånerna är uttömda och hospice-vårdmyntförsäkring eller återbetalning.
Alla Medigap-planer täcker också hela eller delar av din del B-myntförsäkring eller återbetalning och dina första tre pints blod om du behöver en transfusion.
Detta diagram är baserat på Medicare.gov-data för 2020-planer, och det gör att du kan jämföra andra alternativ för att se vad en enskild plan täcker eller inte täcker.
| Fördel | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Fördel |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Del A avdragsgill |
Nej | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | 50% | Ja |
Del A avdragsgill |
| Del A-myntförsäkring och sjukhuskostnader (upp till ytterligare 365 dagar efter att Medicare-förmåner använts) | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Del A-myntförsäkring och sjukhuskostnader (upp till ytterligare 365 dagar efter att Medicare-fördelarna har använts) |
| Del A hospice-vårdmyntförsäkring eller återbetalning | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja | Del A hospice-vårdmyntförsäkring eller återbetalning |
|
Del B avdragsgill |
Nej | Nej | Ja | Nej | Ja | Nej | Nej | Nej | Nej | Nej |
Del B avdragsgill |
| Del B-myntförsäkring eller återbetalning | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja | Del B-myntförsäkring eller återbetalning |
|
Del B överskottsavgift |
Nej | Nej | Nej | Nej | Ja | Ja | Nej | Nej | Nej | Nej |
Del B överskottsavgift |
|
Out-of-pocket gräns |
N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5560 | $ 2780 | N / A | N / A |
Out-of-pocket gräns |
| Utländsk resebörs (upp till plangränser) | Nej | Nej | 80% | 80% | 80% | 80% | Nej | Nej | 80% | 80% | Utländsk resebörs (upp till plangränser) |
|
Skickliga omvårdnadanläggningvårdkoassurans |
Nej | Nej | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
Skickliga omvårdnadanläggningvårdkoassurans |
Medicare kompletterar planer kostar
Även om Medicare-tilläggsplaner är standard med avseende på fördelarna de erbjuder, kan de variera i pris baserat på försäkringsbolaget som säljer dem.
Det är som att shoppa vid en försäljning: Ibland kostar den plan du vill ha mindre i en butik och mer i en annan, men det är samma produkt.
Försäkringsbolag prisar vanligtvis Medigap-försäkringar på ett av tre sätt:
- Gemenskapens betyg. De flesta betalar samma sak, oavsett ålder eller kön. Detta innebär att om en persons försäkringspremie ökar, är beslutet att öka det relaterat mer till ekonomin än en persons hälsa.
- Utgivnings-åldersgräns. Denna premie är relaterad till en persons ålder när de köpte den. I allmänhet betalar yngre människor mindre och äldre betalar mer. En persons premie kan öka när de blir äldre på grund av inflationen, men inte för att de blir äldre.
- Uppnådd ålder. Denna premie är lägre för yngre människor och går upp när en person blir äldre. Det kan vara det billigaste när en person först köper det, men det kan bli det dyraste när de åldras.
Ibland erbjuder försäkringsbolag rabatter av vissa överväganden. Detta inkluderar rabatter för personer som inte röker, kvinnor (som tenderar att ha lägre sjukvårdskostnader) och om en person betalar i förskott på årsbasis.
Fördelar med att välja en Medigap-plan
- Medicare-tilläggsförsäkringsplaner kan hjälpa till att täcka kostnader som avdragsgilla, myntförsäkring och återbetalningar.
- Vissa Medigap-planer kan praktiskt taget eliminera kostnader för en person.
- Om du registrerar dig i den öppna anmälningsperioden efter att du fyllt 65 år kan försäkringsbolagen inte utesluta dig baserat på hälsotillstånd.
- Medigap-planerna täcker 80 procent av dina akutvårdstjänster när du reser utanför USA.
- Många olika planalternativ att välja mellan för att bäst passa dina individuella hälsovårdsbehov.
Nackdelar med att välja en Medigap-plan
- Medan en Medigap-policy kan hjälpa till att täcka några av dina Medicare-kostnader, täcker den inte receptbelagda läkemedel, syn, tandläkare, hörsel eller andra hälsoformåner, t.ex. fitnessmedlemskap eller transport.
- För att få täckning för ovanstående medicinska tjänster måste du lägga till en Medicare del D-policy eller välja en Medicare Advantage (del C) -plan.
- Medigap-policyer med uppnådd ålder tar ut högre premier när du åldras.
- Inte alla planer erbjuder täckning för skicklig sjuksköterska eller sjukhusvård, så kolla fördelarna med din plan om du kanske behöver dessa tjänster.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage är en bunden försäkringsplan. Det inkluderar del A och del B samt del D i de flesta fall.
Medicare Fördelar planer kan vara billigare än Original Medicare för vissa människor. Medicare Advantage-planer kan också ge ytterligare fördelar, såsom tand-, hörsel- eller synstäckning.
Här är en snabb titt på varje plan:
- Båda planerna inkluderar Medicare del A (sjukhus täckning) och del B (sjukförsäkring).
- De flesta Medicare fördelar planer inkluderar del D (receptbelagda läkemedel täckning). En person måste lägga till del D-planer om de har Original Medicare.
- Om du har Medicare Advantage kan du inte köpa en kompletterande täckningsplan. Endast personer med Original Medicare kan.
Ofta beror beslutet på individuella hälsobehov och hur mycket varje plan kostar. Medicare-tilläggsplaner kan vara dyrare än Medicare Advantage, men de kan också betala för mer relaterade till avdrag och försäkringskostnader.
Du kan behöva shoppa runt efter vilka planer som är tillgängliga för dig eller en nära och kära för att göra det bästa valet.
Är jag berättigad?
Du är berättigad att registrera dig i en Medicare-tilläggsförsäkringsplan under Medigaps öppna anmälningsperiod. Denna tidsperiod är 3 månader innan du fyller 65 år och sedan 3 månader efter din födelsedag. Under denna tid har du en garanterad rätt att köpa en Medicare-tilläggsplan.
Om du förblir registrerad och betalar din premie kan försäkringsbolaget inte avbryta planen. Men om du redan har Medicare, kan ett försäkringsbolag förneka att du säljer en Medicare-tilläggspolicy baserad på din hälsa.
Hur registrerar jag mig?
Att köpa en Medicare-tilläggsplan kan ta tid och ansträngning, men det är väl värt det. Det beror på att de flesta håller sin Medigap-politik för resten av livet.
Om du börjar med den policy som bäst passar dina eller din älskas behov kan du spara frustration och ofta pengar vid en senare tidpunkt.
Här är de grundläggande stegen för att köpa en Medigap-policy:
- Utvärdera vilka fördelar som är viktigare för dig. Är du villig att betala något av en självrisk eller behöver du full avdragsgilla täckning? Förutser du att du behöver läkarvård i ett främmande land eller inte? (Detta är bra om du reser mycket.) Titta på vårt Medigap-diagram för att avgöra vilka planer som ger dig de bästa fördelarna för ditt liv, ekonomi och hälsa.
- Sök efter företag som erbjuder Medicare-tilläggsplaner med hjälp av Medigap-planverktyget från Medicare. Denna webbplats ger information om försäkringar och deras täckning samt försäkringsbolag i ditt område som säljer försäkringarna.
- Ring 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) om du inte har regelbunden tillgång till Internet. De representanter som bemannar detta centrum kan hjälpa till att tillhandahålla den information du behöver.
- Kontakta försäkringsbolag som erbjuder försäkringar du tittar på. Medan det tar lite tid, ring inte bara ett företag. Priserna kan variera beroende på företag, så det är bäst att jämföra. Kostnaden är dock inte allt. Din stats försäkringsavdelning och tjänster som weissratings.com kan hjälpa dig ta reda på om ett företag har många klagomål mot det.
- Vet att ett försäkringsbolag aldrig bör pressa dig att köpa en försäkring. De borde inte heller hävda att de arbetar för Medicare eller hävda att deras policy är en del av Medicare. Medigap-försäkringar är privata och inte statliga försäkringar.
- Välj en plan. När du har tittat på all information kan du besluta om en policy och ansöka om den.
Medicare-tilläggsplaner kan vara svåra att navigera. Om du har en specifik fråga kan du ringa ditt statliga sjukförsäkringsprogram (SHIP). Dessa är statligt finansierade statliga myndigheter som erbjuder gratis rådgivning till människor med frågor om Medicare och kompletterar planer.
Poängen
Medicare-tilläggsförsäkringar kan vara ett sätt att minska rädslan för det oförutsägbara, i termer av sjukvårdskostnader. De kan hjälpa till att betala för outfickkostnader som Medicare kanske inte täcker.
Att använda fria statliga resurser, till exempel din stats försäkringsavdelning, kan hjälpa dig eller en älskad att ta det bästa beslutet om täckning.
Informationen på denna webbplats kan hjälpa dig att fatta personliga beslut om försäkring, men den är inte avsedd att ge råd om köp eller användning av några försäkringar eller försäkringsprodukter. Healthline Media bedriver inte försäkringsverksamhet på något sätt och är inte licensierat som försäkringsbolag eller tillverkare i någon amerikansk jurisdiktion. Healthline Media rekommenderar eller stöder inte tredje part som kan handla med försäkringsverksamhet.
